Compte professionnel

Selon la loi Pacte, tous les professionnels dont le chiffre d’affaires dépasse les 10 000 €, doivent avoir un compte professionnel dédié uniquement à leur activité.

Aujourd’hui, les banques en ligne, les néobanques et même les banques traditionnelles proposent la dématérialisation de ces comptes pro. Le chef d’entreprise, le freelancer, ou le professionnel indépendant, peuvent désormais ouvrir un compte pro en ligne, sans se déplacer.

Alors, quel est l’avantage d’ouvrir un compte professionnel en ligne ? Est-ce fiable ? L’offre professionnelle en ligne est-elle satisfaisante ? Comment choisir le meilleur prestataire ? Réponses !

Pourquoi ouvrir un compte professionnel en ligne ?

En tant que professionnel, vous êtes obligé d’opter pour un compte pro pour séparer les transactions personnelles des transactions professionnelles afin de vous simplifier la gestion de votre entreprise. L’ouverture d’un compte pro vous permet de profiter des nombreux produits / services assurés par la banque : financement, assurance, facturation, cartes bancaires pro, etc.

Ouvrir un compte pro en ligne présente des atouts indéniables, notamment pour les PME et les TPE :

• Bénéficier d’une excellente souplesse de gestion ;
• Réaliser d’importantes économies ;
• Profiter de services complémentaires indéniables.

Effectivement, les tarifs exigés par les banques en lignes et les néobanques sont généralement très attractifs puisque ces établissements ne possèdent pas d’agences physiques. Ils dépensent donc, moins de frais, ce qui a une bonne répercussion sur les prix.

De plus, les démarches à suivre sont très simples. Il vous suffit d’avoir un smartphone ou un PC pour effectuer les opérations et consulter vos comptes. Les téléconseillers sont facilement joignables par visioconférences, par téléphone, par mail ou par tchat direct si vous avez besoin d’aide ou d’accompagnement.

Enfin, ouvrir un compte en ligne vous permet aussi de profiter de la large gamme de services additionnels qui vous seront certainement utiles, comme l’accomplissement des formalités d’immatriculation, le dépôt du capital social en ligne, la gestion des frais, la facturation, les devis, etc.

À quelle étape de création d’entreprise doit-on ouvrir un compte pro en ligne ?

Vous pouvez ouvrir un compte pro en ligne pour votre entreprise soit au moment de la création de l’entreprise, soit au cours de votre activité.

Au moment de la création

Vous êtes en train de créer votre entreprise et vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne ? En réalité, vous devez attendre jusqu’à ce que cette entreprise ait un statut juridique. Donc, demandez, au préalable, votre immatriculation au RCS pour pouvoir déposer votre capital social.

Tous les associés doivent déposer leurs apports personnels (ou une partie de leurs apports). Le montant est déterminé par la forme juridique de l’entreprise. À ce stade-là, la banque bloque les fonds sur un compte temporaire, puis ils seront débloqués après l’obtention de l’extrait Kbis.

Au cours de votre activité

Si votre auto-entreprise évolue et que votre chiffre d’affaires commence à se développer, vous pouvez opter pour l’ouverture d’un compte pro en ligne au cours de son existence.

Vous pouvez également changer d’un compte courant standard dédié à l’entreprise, vers un compte pro en ligne. Effectivement, l’entreprise est tenue d’avoir un compte bancaire. Un simple compte courant peut faire l’affaire, mais si vous estimez que les options, les services et les produits associés à ce compte ne répondent plus à vos besoins, vous pouvez vous tourner vers un compte pro en ligne.

Ouvrir un compte pro en ligne : les étapes à suivre

Avant de vous lancer dans l’ouverture de votre compte pro en ligne, vous devez abord déterminer, tous vos besoins. En effet, face à l’énorme offre du marché, il est parfois difficile de faire son choix. C’est pourquoi, il faut toujours déterminer ses attentes pour simplifier la comparaison par la suite.

Évaluer ses besoins

Attention, la première chose à savoir à propos des banques en ligne, c’est qu’en grande partie, ce sont des établissements de paiement et non pas de crédit. Ainsi, les offres, les services et les produits proposés sont moins importants que ceux proposés par les banques traditionnelles.

Une néobanque ou une banque en ligne ne possède pas l’agrément nécessaire pour proposer certaines activités comme l’assurance ou le crédit.
De plus, toutes les opérations se déroulent en ligne de manière 100 % dématérialisée.

Comparer les différentes offres

Vous avez déterminé vos besoins ? Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne pour comparer les différentes offres disponibles sur le marché. N’oubliez pas, le tarif est certes important, mais ce n’est pas le seul critère de sélection à vérifier.

Fournir les justificatifs nécessaires

Enfin, la dernière étape de l’ouverture d’un compte professionnel en ligne est de fournir des documents justificatifs : une copie de la carte d’identité, un justificatif d’immatriculation (extrait Kbis), une copie du bail commercial ou une copie de l’attestation de domiciliation. Parfois, on demande même des copies des différentes pièces d’identité des différents associés.

Quels sont les meilleurs comptes pros en ligne ?

Lorsqu’on passe au statut de pro, il faut toute la panoplie qui va avec. Les comptes bancaires, par exemple, ne peuvent pas nécessairement couvrir tous les besoins des gens. C’est pour cette raison qu’il faut un compte bancaire pour les professionnels. Le principal inconvénient de ce type de comptes, c’est qu’ils sont relativement chers. Lorsqu’on a le malheur de se créer un compte dans une banque classique, on peut s’attendre à des frais importants. Heureusement, il existe beaucoup de comptes bancaires professionnels qui ont l’avantage de ne pas être chers.

Quels sont les comptes bancaires professionnels les moins chers ?

À l’heure actuelle, on peut avoir un compte bancaire pro sans se ruiner. Ces comptes possèdent un certain nombre d’avantages pour les personnes qui les choisissent, voici d’ailleurs quelques-uns des comptes bancaires pour pros les moins chers.

Qonto

Qonto fait partie des premiers à proposer des comptes bancaires pour les pro en ligne. Les entrepreneurs seuls ou en équipe peuvent trouver beaucoup d’offres différentes chez Qonto, et ceci, quels que soient leurs statuts. Ce qu’il y a de bien avec Qonto, c’est que son service client et son application mobile sont très performants et sont très avancés au niveau des services.

On note surtout la possibilité d’avoir un conseiller personnel, les nombreuses intégrations, la gestion comptable, la gestion de notes de frais ou encore la facturation. Dès l’offre d’appel, il nous est possible d’encaisser des chèques, ce qui n’est pas très commun pour les comptes pro qu’on trouve en ligne.

Qonto propose aussi différentes formules en fonction du statut des clients. Nous avons par exemple 3 formules différentes pour les freelances et les indépendants ainsi que trois autres pour les entreprises. Le seul inconvénient avec Qonto, c’est qu’on n’a pas de solution de financement.

Shine

Shine propose des comptes en ligne pour les professionnels de tous les statuts. Les tarifs sont très intéressants et on peut avoir une carte bancaire, un outil de facturation ainsi qu’une application pour gérer ses comptes avec un minimum de 7,90 euros par mois. Les tarifs qui sont proposés par Shine ont l’avantage d’être abordables et transparents et on peut même encaisser des chèques grâce à ce compte. Cerise sur le gâteau, Shine est le seul compte où les entrepreneurs peuvent trouver des solutions de financement ainsi que des crédits. La seule chose qu’on peut reprocher à Shine, c’est qu’on ne peut pas faire de virement non SEPA.

Finom

Finom a mis en place un compte en ligne disposant de 4 offres tarifaires différentes. C’est un compte qui propose une multitude de services à beaucoup d’entreprises et d’indépendants de différents statuts, à l’exception des associations. Finom permet aux entrepreneurs d’avoir la vie facile grâce aux liens de paiement, aux modules de facturation ou encore aux cashback dans les versions payantes. Les cartes bancaires sont incluses dans le tas, sauf pour les formules Solo à 5 euros par mois. Le seul inconvénient de Finom en tant que compte bancaire, c’est que les virements SEPA sont limités.

Revolut

Revolut est un compte bancaire pro plus spécialement dédié pour les personnes qui font des affaires à l’international. Les comptes bancaires pros de Revolut sont ouverts à tout type de statuts et ils ont de nombreuses intégrations. Ils possèdent aussi des tarifs assez avantageux et permettent de faire des virements SEPA et non SEPA autant qu’on veut et dans plus d’une trentaine de devises.

Le service de paiement en ligne de ces comptes permet de faire des retraits, des virements ainsi que des paiements avec des tarifs assez intéressants. Revolut est donc une très bonne option pour les entreprises et professionnels indépendants qui doivent gérer plusieurs devises ou qui doivent beaucoup voyager. La version gratuite est cependant assez limitée en termes de services et d’offres.

Quelles économies peut-on faire avec un compte bancaire pro pas cher ?

On peut faire beaucoup d’économies lorsqu’on choisit un compte bancaire pro moins cher. Certaines banques en ligne proposent des services de banque à distance gratuitement, sans frais de commission, de mouvement ou encore de tenue de compte. Par exemple, lorsqu’on choisit des formules moins chères pour son compte bancaire pro, on peut s’attendre à faire des économies sur :

• les frais de tenue de compte qui peuvent aller jusqu’à 24 à 30 euros par an ;
• les commissions de mouvement qui peuvent passer de 2 % à 0 % ;
• les services de banques à distance à hauteur de 150 euros par an ;
• les cartes bancaires de 24 euros à 57 euros par an, soit l’équivalent pour une seule carte classique
• dans une banque.

Par contre, lorsqu’on choisit un compte bancaire professionnel pas cher, il faut prévoir certains frais. Il faudra prendre en considération des frais comme les opérations en devises, les services utilisés qui ne sont pas gratuits, les incidents constatés sur le compte bancaire ou encore un abonnement mensuel du compte bancaire.