Toute personne est un jour ou l’autre tentée d’ouvrir une petite entreprise si elle ne souhaite plus travailler pour le compte de quelqu’un.
En effet, la profession libérale ou l’ouverture de microentreprise prometteuse peut se montrer parfois très fortement lucrative, il est ainsi tentant de s’adonner à l’aventure.
Que ce soit une petite entreprise dans le domaine de la restauration, de l’immobilier voire même des opérations d’importation et d’exportation, un entrepreneur se pose toujours la même question : « suis-je obligé d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour ma petite entreprise ? »
Nous verrons tout au long de cet article ce qu’est un compte bancaire professionnel et les avantages à la souscription, puis nous verrons l’exigibilité d’ouverture de ce type de compte, et enfin nous étudierons quelques propositions d’ouverture pour ce type de compte auprès d’entités bancaires.
Qu’est-ce qu’un compte professionnel pour microentreprise ?
Un compte bancaire professionnel, a en théorie, le même fonctionnement qu’un compte en banque classique, mais il offre certains avantages aux entrepreneurs qui y souscrivent.
La différence réside principalement dans les divers avantages proposés lors de l’ouverture de ce type de compte, et l’exigibilité dans certains cas d’y souscrire.
Pour une grande entreprise la question d’exigibilité d’un compte professionnel ne se pose même pas, car elle se doit de garder une bonne traçabilité sur son activité économique d’un point de vue comptable, et ce genre de souscription va lui rapporter des avantages non négligeables, alors que pour un entrepreneur créant une micro-entreprise, c’est une autre paire de manches.
Nous verrons dans le point qui suivra les avantages à souscrire à un compte professionnel pour une micro-entreprise.
Quels sont les avantages d’un compte bancaire professionnel ?
Le compte bancaire professionnel offre exactement les mêmes avantages à une micro-entreprise qu’il peut offrir à une grosse entreprise.
On peut citer parmi ces avantages :
- Garder une traçabilité sur son activité comptable ;
- Garder une traçabilité sur sa trésorerie ;
- Bénéficier de taux d’intérêt intéressant ;
- Lien direct avec le compte privé du micro-entrepreneur ;
- Facilité de prélèvement des impôts et des charges sociales.
Lorsqu’une microentreprise souscrit à un compte bancaire professionnel, ceci lui facilitera grandement son activité, car elle pourra garder une traçabilité en temps réel sur son activité économique et sur les entrées et sorties d’argent, surtout si elle souscrit à une banque mobile.
De plus, le statut de compte bancaire professionnel permet à l’entreprise de bénéficier de taux d’emprunt intéressant si elle veut faire un prêt bancaire. De même que le délai de paiement du crédit peut être prolongé pour les professionnels.
Les impôts et les charges sociales seront directement prélevés de ce compte bancaire, sans avoir à passer par le micro-entrepreneur et sans tâches administratives qui coûtent souvent du temps et de l’argent.
Vous l’aurez compris, même une micro-entreprise peut avoir des avantages non négligeables à souscrire à un compte bancaire professionnel, mais si vous vous posez toujours la question de si c’est réellement exigible par l’état d’en posséder un, vous trouverez la réponse dans le point qui suivra.
Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié pour une microentreprise ?
Beaucoup d’auto-entrepreneurs estiment ne pas avoir besoin, pour leur petite entreprise, d’ouvrir un compte bancaire professionnel, car les transactions peuvent se faire directement sur leur compte classique.
Néanmoins l’état exige certaines conditions à ces auto-entrepreneurs, car le compte en banque professionnel dans le milieu des microentreprises est le seul moyen de lutter contre la fraude.
En effet, comme on a pu le citer dans le point précédent, le compte en banque professionnel permettra à l’entrepreneur, ainsi qu’à l’état, d’avoir une traçabilité sur l’activité économique de la microentreprise.
Avant l’année 2015 tous les entrepreneurs étaient obligés de souscrire un compte bancaire professionnel, même si l’entité était considérée comme une microentreprise, et ce, quelle qu’en soit la forme juridique (SARL EURL, SAS, SASU etc.).
Vers la fin de 2016, les entrepreneurs avaient un délai de 12 mois après la demande d’ouverture de leur entreprise pour ouvrir un compte spécialement dédié à cette dernière.
C’est alors le 22/5/2019, que la loi PACTE a été approuvée.
Dans cette loi, il y a eu la suppression de l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié pour les microentreprises qui encaissent moins 5000€ par an.
De nos jours, il n’y a que les entreprises qui peuvent encaisser un montant au-delà de 10000 euros de recette par an sur une période de 2 années consécutives, qui sont obligées de créer un compte bancaire spécialement dédié à l’activité.
Nous verrons dans le point qui suivra, s’il est préférable pour une micro-entreprise de souscrire à un compte bancaire professionnel chez une banque classique ou une néo-banque.
Comment choisir une banque pour profession libérale : banque en ligne ou physique ?
La banque classique reste, pour beaucoup d’entrepreneurs, l’une des solutions les plus envisageables pour la création de leur entreprise, car ils préfèrent avoir un contact direct avec leur banque sur des points de vente physiques.
Les néo-banques aussi appelées banques en ligne ou banques mobiles, sont des banques qui sont assez récentes sur le marché et proposent un service 100% en ligne, accessible depuis différents terminaux (smartphone, PC, tablette).
Ce sont, en règle générale, des applications disponibles directement sur ces plateformes qui permettent au micro-entrepreneur de surveiller l’activité financière de son entreprise.
Elles offrent de nombreux avantages à leurs souscripteurs, nous citons pour en donner quelques exemples :
- Permettre une création simplifiée du compte bancaire ;
- Garder une traçabilité sur son activité économique ;
- Surveiller en temps réel les finances de son entreprise ;
- Plateformes faciles à utiliser :
- Des services d’aide disponibles 7j/7 .
Choisir entre une banque classique et une néo-banque pour l’ouverture d’un compte bancaire pour sa micro-entreprise reste néanmoins assez difficile, car cela dépendra fortement des besoins de votre entreprise. Néanmoins nous vous recommandons fortement, si vous créez une petite entreprise, d’opter pour une banque en ligne, car la mobilité offerte par cette dernière n’est pas négligeable.
Nous verrons dans le point qui suivra, une liste de banques classiques ou en ligne, avantageuses pour les microentreprises en termes de tarification.
Meilleures banques pour les entreprises
Avant de lister les banques les mieux réputées pour la création d’un compte bancaire dédié à une activité économique, commençons par citer les critères de choix principaux à prendre en compte avant de se décider s’il est préférable de se diriger vers une banque en ligne ou une banque classique,
à savoir :
- Si on souhaite être proche de son banquier ;
- Etude des frais bancaires impliqués ;
- Taille et nature de l’activité économique exercée ;
- Moyens de paiement à utiliser ;
- Mobilité et facilité d’utilisation.
Si vous souhaitez être proche de votre banquier, vous devez impérativement opter pour une banque classique, car même si la banque en ligne vous met en lien avec des banquiers, le contact physique reste très important avec cet agent, chose que vous n’aurez pas dans les banques mobiles.
Les frais bancaires impliqués doivent être listés, triés et surveillés par l’entrepreneur, il faut donc étudier les diverses propositions des banques en termes de frais pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Pour tout entrepreneur possédant une microentreprise, avoir la mobilité est un critère de taille dans le choix de sa banque.
Voici notre sélection des banques les plus attractives pour l’ouverture d’un compte bancaire :
Qonto, probablement un acteur majeur sur le marché des banques mobiles
Nous conseillons cette néo-banque particulièrement aux micro-entrepreneurs car c’est une banque 100% en ligne qui possède de nombreuses fonctionnalités,
à savoir
- Une bonne interface d’utilisation ;
- L’accès illimité à votre historique de transaction ;
- Des outils de gestion comptable intégrés à l’application.
De plus, lors de la souscription, qui commence à partir de 9€ hors taxes par mois pour l’offre “solo one”, vous bénéficierez d’un mois offert gratuitement par l’entreprise.
Boursorama pro, une version digitalisée de la société générale
De par la grande notoriété acquise par les banques en ligne, de nombreuses banques classiques ont décidé de créer leurs propres banques mobiles.
On retrouve parmi celles-ci la Société Générale, qui a créé Boursorama banque.
Boursorama pro est réservée principalement à tous les micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels souhaitant créer un compte bancaire pour leurs activités.
Parmi les avantages que l’on peut retrouver :
- Une assurance assez complète ;
- Des découverts qui sont autorisés ;
- Des moyens de paiement et d’encaissement à la demande.
Là aussi, l’offre commence à partir de 9€ toutes taxes comprises par mois seulement.
Hello business, une offre pour les professionnels proposée par le groupe Hello Bank
Cette banque s’adresse tout particulièrement aux auto-entrepreneurs et aux micro-entrepreneurs résidant en France et possédant un numéro SIREN.
Parmi les avantages que l’on peut trouver :
- Des retraits d’argent et de paiement sans frais ;
- Une facilité de caisse de 1550€ ;
- Un “business assistant” personnel .
L’offre débute à partir de 10,90€ hors-taxe par mois.
En conclusion, nous pouvons dire qu’un micro-entrepreneur possédant une microentreprise qui fait un chiffre d’affaires sur 2 années inférieur à 10000€ n’est pas dans l’obligation de créer un compte bancaire dédié, et s’il souhaite néanmoins ouvrir ce type de compte bancaire pour bénéficier des avantages, il pourra en fonction de ses besoins, comparer les offres des différents acteurs sur le marché.