Quel est le meilleur compte professionnel sans banque à ouvrir ?

Toute personne souhaitant se lancer un jour dans le business en ouvrant un commerce ou une entreprise, se doit d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour son activité.
Ce compte bancaire lui permettra de gérer les finances de son entreprise et d’être à la page sur tout ce qui peut se passer au sein de l’entité. Alors ce compte se doit d’offrir à la personne qui y souscrit un maximum d’avantages.

Il y a diverses offres de comptes bancaires sans banque pour professionnels sur le marché, il est donc très facile de s’y perdre, et on peut vite effectuer le mauvais choix et délaisser la meilleure option.
Nous verrons, tout au long de cet article, les critères qu’il faut absolument prendre en compte avant d’ouvrir son compte professionnel, les meilleures offres présentes sur le marché en matière d’avantages/tarifications et ce, pour les diverses structures juridiques d’entreprises.

Qu’est-ce qu’un compte professionnel sans banque et pourquoi y souscrire ?

Un compte professionnel sans banque fonctionne de la même manière qu’un compte bancaire classique, mais il est entièrement dédié à une entreprise ou à un auto-entrepreneur.

La fonction principale de ce type de compte est de permettre une traçabilité quasi-infaillible de l’activité de l’entreprise du côté de la comptabilité, de la trésorerie, la surveillance, bien souvent en temps réel des rentrées et des sorties d’argent et des preuves d’activité en cas d’inspection des impôts.

En plus de tout ça, lors de l’ouverture de ce type de compte, on touche certains avantages, tels que des prêts à taux avantageux.

Ce type de compte bancaire ne s’adresse qu’aux professionnels dans les divers domaines économiques.

Vous l’aurez compris, il est donc impératif de bien choisir sa néo-banque afin de bénéficier d’un maximum d’avantages à l’ouverture.

Qu’est-ce qu’une banque mobile (néo-banque) ?

Une néo-banque est une banque dite mobile. Elle est exclusivement présente en ligne et accessible à ses souscripteurs directement depuis un terminal mobile, tel que le smartphone, la tablette ou le micro-portable.

Elle ne possède pas de succursale physique, faisant d’elle une banque innovante.

Son fonctionnement est assez similaire à celui d’une banque classique, et on retrouve de plus en plus d’acteurs proposant ce type de banques sur le marché.

Pour l’ouverture d’un compte en banque professionnel, vous verrez que dans ce type de banques, vous pourrez trouver de très bonnes offres.

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Quels sont les avantages lors de la souscription à une néo-banque ?

Contrairement aux banques classiques, les néo-banques présentent des avantages considérables à leurs utilisateurs, à savoir :

  • Des prix contenus  ;
  • Une bonne transparence auprès des clients ;
  • Simplicité d’inscription ;
  • Simplicité d’utilisation ;
  • Accès à diverses fonctionnalités .

Ouvrir un compte en banque professionnel : avant toute chose, une question de structure juridique

Il faut savoir que les différents acteurs sur le marché qui permettent l’ouverture d’un compte professionnel le font en fonction de la structure juridique de l’entité en question.

Si vous êtes auto-entrepreneur, ou que vous ouvrez une SARL, EURL, SASU ou une SAS, les néo-banques que l’on va vous proposer seront différentes, car il y en a qui proposent l’ouverture de ce type de compte bancaire pour un type bien précis de structure juridiques, mais pas pour d’autres, chose que l’on verra dans les points qui suivront.

Compte bancaire professionnel : le cas d’un auto-entrepreneur

Un auto-entrepreneur est une personne qui travaille à son compte sans redevance pour qui que ce soit.

Le statut juridique l’oblige de ce fait à ouvrir un compte bancaire professionnel, que ce soit en institution bancaire ou néo bancaire.

Il y a une loi qui a été disposé le 1/01/2019, qui stipule que tout entrepreneur dont le chiffre d’affaires est inférieur à 5000€ par an n’est pas obligé d’ouvrir un compte bancaire dédié.

Compte bancaire professionnel : le cas d’une SARL, EURL, SAS

Là aussi, les détenteurs de l’entreprise sont obligés de créer un compte bancaire professionnel au nom de cette dernière.

De ce fait, plusieurs néo-banques proposent des offres alléchantes pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour ce type de statut juridique, à des prix très accessibles, et ce, en fonction de la taille de l’entreprise.

Mais la question que vous vous posez probablement, est : « comment choisir la néo-banque la plus adéquate à ses besoins qui proposera la meilleure tarification/avantages ? »

C’est ce que nous verrons dans les points qui suivront, en sélectionnant les meilleures néo-banques pour ouvrir un compte professionnel.

Quelle est la néo-banque qu’il faut choisir si on veut bénéficier d’un maximum d’avantages ?

Nous avons dressé une sélection des meilleures néo-banques à notre sens.

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On y retrouve particulièrement :

  • Qonto ;
  • Shine ;
  • Anytime ;
  • Manager One ;
  • N26 business.

Qonto, un spécialiste des sociétés

Les avantages que l’on retrouve dans cette banque mobile sont qu’elle s’adresse à tout type de structure juridique d’entreprise.

Acteur connu dans le milieu des néo-banques, vous y trouverez un panel de services très attractif à des prix plus qu’abordables.

Parmi ces services, on retrouve :

  • La création d’un compte courant ;
  • La possibilité d’acquérir une carte bancaire mastercard ;
  • Une application accessible via n’importe quel support numérique ;
  • Un service client bien réputé ;
  • Visibilité en direct de vos transactions, pour un bon suivi comptable.

On y retrouve principalement 3 offres de souscription, à savoir :

  • Une formule solo ;
  • Une formule premium ;
  • Une formule corporate.

Toutes ces formules sont basées sur des tarifications mensuelles respectives de 9€, 99€ et 299€.

Les avantages à la souscription varieront bien sûr d’une formule à une autre, à vous de choisir selon vos besoins, celle qui vous correspond le mieux en fonction de la taille de votre entreprise et de votre activité.

La néo-banque anytime

Là aussi, anytime propose des offres diverses à toute forme juridique d’entreprise, et ce, quelle que soit sa taille.

On y retrouve comme avantages principaux :

  • Une bonne tarification ;
  • Une grande diversité dans les moyens d’encaissement.

Manager One

Le point fort principal de cette néo-banque est le fait que l’abonnement commence seulement à partir de 29,99€ par mois tout en bénéficiant d’avantages non négligeables, et ce, sans engagements au préalable.

Shine, probablement un géant dans le domaine

Cette néo-banque est accessible à partir de 3,90€ par mois seulement, pour les entreprises et microentreprises, et ce, pour le contrat basique bien sûr.

Pour ce qui est du contrat premium il débutera à 9,90€ par mois.
Les avantages que l’on peut retrouver chez cette néo-banque ne sont qu’à partir de 3,90€ seulement, vous pourrez bénéficier d’une carte bancaire MasterCard qui sera prépayée, d’un support disponible tout au long de la semaine, de 20 virements SEPA et d’un IBAN français. 

La tarification pour les offres premium plafonnera à 14,90€ par mois seulement, et vous pourrez bénéficier de bien d’autres avantages si vous prenez l’offre premium, tels que les garanties d’assurance.

En plus d’être une néo banque réputée pour proposer un bon rapport avantages prix, elle propose aux professionnels souhaitant se lancer dans des activités diverses, une aide pour qu’ils puissent réussir leurs diverses démarches administratives afin de créer leurs entreprises.

Manager One et N26 business

Ces données aux banques sont là aussi, connues pour proposer de bons avantages.
Manager One est accessible à ses souscripteurs à partir de 29,99€ par mois.
La N 26 busines est particulièrement recommandée pour les auto-entrepreneurs, car la carte bancaire MasterCard prépayée est incluse gratuitement dans le pack, en plus d’un cashback de 0,1% sur tout achat réalisé à partir de cette carte.

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Vous l’aurez compris, il y a une grande sélection de néo-banques accessible pour les diverses structures juridiques ; vous n’aurez qu’à choisir celle qui vous correspond le mieux.

Nous vous donnerons dans le point qui suivra les méthodes les plus simples pour identifier la néo-banque la plus avantageuse selon vos besoins.

Comment choisir la néo-banque qui correspond le mieux à vos besoins ?

Les points qu’il faut absolument vérifier avant de souscrire à un abonnement chez une néo-banque sont :

  • Les services proposés ;
  • Les frais qui sont impliqués ;
  • Le fonctionnement de l’application.

N’importe quelle néo-banque doit vous proposer la création d’un compte bancaire professionnel en toute simplicité, si ce n’est pas le cas, autant souscrire à une banque classique.

La gestion de votre compte doit se faire exclusivement via votre appareil numérique. 

L’application se doit donc d’être intuitive et fluide à utiliser car vous y serez souvent confronté.

Certaines néo-banques proposent des services complémentaires non négligeables, pour faciliter le quotidien des personnes qui y souscrivent.

On peut retrouver par exemple un calcul automatique de la TVA ou un scan automatique des factures qui vont faire gagner du temps à l’entrepreneur dans la partie administrative.

Les frais liés à la création d’un compte bancaire dans une néo-banque doivent être étudiés de près, car bien souvent ce sont des données difficiles à discerner.

Il est donc important de choisir une néo-banque qui vous propose des frais avantageux et une totale transparence.

Vous trouverez toujours des frais d’ouverture de compte et de fermeture, des frais d’assistance et des frais de gestion de compte à distance.

Soyez ainsi vigilant sur toutes les opérations d’entrées et de sorties d’argent liées aux frais qui se passent dans votre compte.

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